В России планируют в очередной раз ужесточить условия выдачи льготных жилищных кредитов. На этот раз речь идет о повышении первоначального взноса, необходимого для оформления таких займов, и повышении требований к потенциальному заемщику.
Минфин РФ разработал и внес на рассмотрение Кабмина проект документа, который ужесточит условия получения ипотеки по существующим программам с господдержкой. Прежде всего, предлагается увеличить минимальный размер первоначального взноса. Например, чтобы купить квартиру в новостройке, россиянам придется накопить не 20% ее стоимости, как сейчас, а не менее 30%. Кроме того, может быть уменьшен максимальный размер самого льготного кредита. В частности, в Министерстве финансов РФ считают, что для столичного региона, рынка жилой недвижимости Санкт-Петербурга и Ленобласти предел по таким займам нужно снизить с нынешних 12 млн рублей до 6 млн. В остальных субъектах РФ предлагают провести соразмерное «урезание» максимальной суммы.
Еще одно предложение касается предельных размеров субсидий, которые банкам платит государство в качестве компенсации недополученной выгоды при выдаче жилищных кредитов на льготных условиях. Величину госсубсидии хотят уменьшить на 0,5 п. п., что может привести к росту ставок по льготной ипотеке.
Также озвучена инициатива по введению требований к уровню дохода потенциальных заемщиков, ограничений по размеру предельной долговой нагрузки ипотечника. Она не должна будет превышать 50% его дохода после оформления жилищного кредита.
На подобные жесткие меры российские власти толкает стремительный рост объемов выдачи льготной ипотеки, разогревающий цены на жилую недвижимость, а также увеличивающийся разрыв между ставками по льготным и рыночным ипотечным программам.
Эксперты жилищного рынка и банковского сектора по-разному отреагировали на данные инициативы. Одни говорят, что подобные ужесточения негативно отразятся на объеме продаж жилья и, как следствие, на объемах строительства. Другие считают, что меры жесткие, но необходимые для охлаждения рынка и стабилизации цен на квартиры и частные, загородные дома.
В частности, в Центробанке поддержали предложение об увеличении первоначального взноса по льготной ипотеке. Там давно говорят о том, что она не должна иметь массовый характер, а являться адресной мерой поддержки, позволяющей решать важные для государства проблемы. Например, привлекать людей на Дальний Восток или в села, помогать многодетным семьям, представителям льготных категорий и т.п. По мнению специалистов главного финансового регулятора, ужесточение условий выдачи льготных займов на покупку жилья поможет предотвратить попадание большого числа россиян в долговую яму.
«В целом мы поддерживаем, что льготные программы должны быть не широкими, а адресными. Мы также поддерживаем повышение первоначального взноса по льготной ипотеке, — заявили в пресс-службе ЦБ РФ. — Нам важно предотвратить попадание заемщиков в долговую яму. Первоначальный взнос – это важный показатель способности заемщика накапливать средства и в будущем выплачивать кредит. Чем больше взнос, тем меньше требуется заемных средств и тем легче будет человеку справиться с погашением долга».
